Calcula tu escenario de interés compuesto
Simulación educativa
Prueba cómo podrían crecer tus aportaciones con una tasa anual constante y compara el resultado nominal con su valor aproximado en pesos de hoy.
Evolución anual estimada
Compara el saldo y tus aportaciones al cierre de cada año.
Tabla año por año
Los cálculos se realizan mes a mes y se resumen al cierre de cada año.
| Año | Total aportado | Crecimiento acumulado | Saldo estimado | Valor en pesos de hoy |
|---|
¿Cómo usar esta calculadora de interés compuesto?
Esta calculadora te ayuda a estimar cómo podría crecer una inversión cuando, además del capital inicial, realizas aportaciones cada mes y los rendimientos se van incorporando al saldo.
Puedes cambiar todos los datos del ejemplo precargado por los tuyos. Introduce cuánto tienes para comenzar, cuánto planeas aportar cada mes, una tasa anual estimada, el plazo de la simulación y, si quieres comparar el resultado con el poder adquisitivo actual, una tasa de inflación.
Después pulsa Calcular mi escenario.
El resultado muestra por separado cuánto dinero habrías aportado tú, cuánto correspondería al crecimiento estimado de la inversión y cuál sería el saldo final. También puedes cambiar entre una vista mensual y anual para observar con mayor detalle cómo evoluciona el escenario.
Ejemplo de interés compuesto con aportaciones mensuales
Supongamos que comienzas con $20,000 pesos y después aportas $3,000 al mes durante 15 años.
Si utilizamos únicamente como ejemplo una tasa anual efectiva constante de 8%, con las aportaciones realizadas al final de cada mes, la simulación arroja aproximadamente:
Total aportado por ti: $560,000.00
Saldo final estimado: $1,076,262.29
Crecimiento estimado: $516,262.29
Si además suponemos una inflación constante de 4% anual durante esos 15 años, ese saldo final tendría un poder adquisitivo aproximado de $597,610.24 en pesos de hoy.
Este ejemplo permite ver algo importante: el saldo final no depende solamente de la tasa. También influyen el tiempo, la constancia de las aportaciones y el momento en que se realizan.
La tasa de 8% utilizada aquí es únicamente un supuesto educativo. No representa una promesa de rendimiento ni una recomendación de inversión.
¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto ocurre cuando los rendimientos generados se incorporan al capital y, a partir de entonces, también pueden generar nuevos rendimientos.
Por eso existe una diferencia importante entre obtener rendimiento únicamente sobre el dinero original y obtener rendimiento sobre un saldo que va creciendo con el tiempo.
El efecto suele ser pequeño durante los primeros periodos y hacerse más visible conforme aumenta el plazo. Por eso en la gráfica puedes comparar la línea de total aportado con la del saldo estimado.
La distancia entre ambas representa el crecimiento acumulado de acuerdo con los supuestos que introdujiste.
¿Cómo hacemos el cálculo?
Nuestra calculadora interpreta la tasa introducida como una tasa anual efectiva estimada.
Para realizar los cálculos mes a mes, primero obtiene una tasa mensual equivalente. Esto es importante porque una tasa anual efectiva de 12%, por ejemplo, no es matemáticamente lo mismo que simplemente dividir 12% entre doce meses.
Una vez obtenida la tasa mensual equivalente, la herramienta calcula cada periodo de manera consecutiva, incorpora las aportaciones y registra el saldo al cierre de cada mes.
Por eso puedes consultar tanto la evolución mensual como el resumen año por año.
Si seleccionas “Al final de cada mes”, la aportación de ese mes se agrega después de aplicar el crecimiento correspondiente al periodo.
Si seleccionas “Al inicio de cada mes”, esa aportación permanece invertida durante un periodo adicional. Por ello, manteniendo todos los demás datos iguales, el resultado puede ser ligeramente mayor.
¿Qué significa “valor aproximado en pesos de hoy”?
Ver $1,000,000 dentro de veinte o treinta años no significa necesariamente que ese dinero pueda comprar lo mismo que $1,000,000 actualmente.
La inflación reduce el poder adquisitivo del dinero con el paso del tiempo.
Por ese motivo incluimos un resultado adicional que descuenta la inflación estimada y expresa el saldo futuro en términos aproximados de pesos de hoy.
Este dato no intenta predecir cuál será la inflación futura. La tasa de inflación la eliges tú para construir un escenario y puedes modificarla para observar cómo cambia el resultado.
¿Qué tasa de rendimiento debo utilizar?
No existe una tasa correcta que sirva para todas las inversiones.
El rendimiento depende del instrumento, sus costos, el nivel de riesgo, el plazo y las condiciones del mercado. Tampoco es razonable asumir que una inversión mantendrá exactamente la misma tasa durante décadas.
Por eso recomendamos utilizar varios escenarios en lugar de depender de una sola cifra.
Por ejemplo, puedes calcular el mismo plan con una tasa conservadora, una intermedia y otra más alta para observar cuánto depende tu resultado del rendimiento supuesto.
La calculadora no decide qué tasa es apropiada para ti y no considera una tasa precargada como una recomendación.
¿Por qué importa aportar cada mes?
Cuando existen aportaciones periódicas, el resultado no depende únicamente del capital con el que comenzaste.
Una persona que inicia con poco dinero pero aporta de manera constante puede terminar destinando una cantidad considerable de su propio bolsillo durante un plazo largo.
Por eso nuestra herramienta separa siempre total aportado y crecimiento estimado. Así puedes saber cuánto del saldo proviene de tus aportaciones y cuánto corresponde al crecimiento matemático del escenario.
¿Qué no incluye esta simulación?
Esta herramienta está diseñada para explicar y comparar escenarios de interés compuesto. No intenta reproducir automáticamente las condiciones de un producto financiero específico.
El cálculo no incluye impuestos, comisiones, spreads, costos de administración, cambios futuros de tasa, periodos sin rendimiento, retiros, pérdidas particulares de un activo ni reglas fiscales específicas.
Tampoco supone que una inversión real pueda mantener de manera garantizada el mismo rendimiento durante todo el plazo.
Cuando analices una inversión concreta, revisa siempre sus costos, riesgos, condiciones y documentación oficial.
¿Por qué mi resultado puede ser diferente al de otra calculadora?
Dos calculadoras pueden mostrar resultados distintos aunque aparentemente utilicen los mismos números.
Una diferencia frecuente está en cómo convierten la tasa anual a mensual, cuándo incorporan las aportaciones, qué frecuencia de capitalización utilizan, cómo redondean los cálculos o si interpretan la tasa introducida como nominal o efectiva.
En esta herramienta indicamos expresamente que el rendimiento introducido es una tasa anual efectiva estimada, que se transforma en su tasa mensual equivalente y se calcula mes a mes.
También puedes elegir si las aportaciones ocurren al inicio o al final del mes.
Preguntas frecuentes
¿Puedo empezar con $0?
Sí. Puedes establecer una inversión inicial de $0 y utilizar solamente aportaciones mensuales. También puedes hacer lo contrario: introducir un capital inicial y dejar las aportaciones mensuales en $0.
¿El resultado que muestra la calculadora está garantizado?
No. Es una simulación matemática basada en los datos que introduces. Una inversión real puede obtener rendimientos mayores, menores o incluso pérdidas.
¿Puedo utilizar la calculadora para CETES?
Puedes utilizarla para crear un escenario matemático, pero no sustituye una calculadora específica de CETES. Los CETES tienen plazos, tasas y mecánicas propias. Mi Finanzas Blog contará con una herramienta independiente para analizarlos correctamente.
¿Qué pasa si introduzco una tasa negativa?
La calculadora acepta escenarios de rendimiento negativo para que también puedas visualizar pérdidas. En ese caso, el saldo puede terminar por debajo del total que aportaste.
¿Es mejor aportar al inicio o al final del mes?
Manteniendo todo lo demás igual, aportar antes permite que ese dinero permanezca invertido durante más tiempo. La diferencia puede parecer pequeña en periodos cortos, pero acumularse en horizontes largos.
Metodología y fuentes
Los cálculos se realizan mes a mes utilizando una tasa mensual matemáticamente equivalente a la tasa anual efectiva introducida por el usuario.
El resultado denominado total aportado corresponde a la inversión inicial más todas las aportaciones periódicas realizadas durante el plazo.
El crecimiento estimado corresponde a la diferencia entre el saldo final calculado y el dinero aportado.
El valor aproximado en pesos de hoy descuenta la inflación anual indicada por el usuario durante el mismo horizonte temporal.
Como referencias educativas y de contexto utilizamos fuentes oficiales mexicanas, entre ellas la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) y Banco de México.
Última revisión de la metodología: septiembre de 2026.
Esta calculadora tiene fines educativos e informativos. No constituye asesoría financiera, una oferta de inversión ni una predicción de rendimientos.